9月2日，建設銀行（601939.SH，00939.HK）召開2024年中期業績溝通會，管理層回應熱點問題。張毅作為該行新任行長首次亮相業績會。
近年來，凈息差持續下行對銀行盈利水平的拖累持續顯現。疊加資產規模擴張放緩，今年上半年，六大行中有5家出現營收和凈利潤雙降。
在工農中建四大行中，建設銀行是目前唯一一家凈息差保持在1.5%以上的銀行，報告期內為1.54%，同比下滑了25BP，不過相比一季度13BP的降幅，二季度環比下降3BP，降幅收窄。
今年上半年，建設銀行實現營收、歸母凈利潤3859.65億元、1643.26億元，同比分別下降3.57%、1.8%。其中，受LPR（貸款市場報價利率）和市場利率整體下行等因素影響，利息凈收入較上年同期減少161.26億元，降幅5.17%；受保險、基金、托管等降費政策影響，手續費及傭金凈收入較上年同期減少79.05億元，降幅11.20%。
對于當前的盈利環境和經營策略，張毅提到，建行上半年持續做好深化挖潛增收、降本增效，面對復雜環境，要向市場潛力、成本管理、風險管理要效益，提升可持續發展動能。
“堅持過緊日子、勤儉辦行，完善全覆蓋、全流程、端到端的費用管理體系，加強重點項目的成本管控，著力提升投入產出和運行效率。”張毅提到，建設銀行主要通過優化量價結構、提升資產配置效率、深化成本管理、強化資產質量管理等多方面舉措維持核心經營指標的穩健。
具體到凈息差壓力情況和應對舉措，張毅表示，從資產端來看，去年到今年上半年的3次LPR下降的重定價效應在今年持續釋放，這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率。
數據顯示，今年上半年，建行貸款年化平均收益率同比下降41BP至3.46%，其中企業和個人業務收益率分別下降28BP、59BP，降至3.28%和4%。
另一方面，從存款端來看，去年3次存款利率下調帶來的利息支出節約效應也在持續釋放，帶動存款付息率趨于下降。加上今年2月央行降低存款準備金率0.5個百分點，也有利于提升凈息差水平。
數據顯示，今年上半年，建行存款付息率為1.72%，同比下降5BP，其中對公和個人業務分別下降1BP和12BP，分別為1.71%、1.64%。對此，張毅表示，該行存款付息率已基本回到2022年的水平甚至更低，個人存款付息率已經是2019年以來的最低水平。
張毅認為，存款付息成本上行趨勢預計已現拐點，這為全年息差指標的平穩運行奠定了非常好的基礎。
今年上半年，建設銀行主要通過三大舉措來穩息差：一是持續調整資產負債結構，持續壓降低收益同業資產運用，高收益貸款、債券等核心資產占比進一步提升至88%；二是加強貸款定價管理，通過差異化貸款的定價政策，積極培養市場化和精細化的定價能力；三是合理控制負債成本，通過計劃考核等措施，優化負債的期限結構，控制長期限定期存款的增長，鼓勵吸收低成本的高價值存款，低成本結算性資金的占比顯著提升。
對于接下來的凈息差趨勢，張毅表示，今年7月1年期和5年期LPR分別下降10BP，同時各主要銀行進一步下調了存款利率，測算顯示，后者能夠有效對沖今年LPR下降產生的負面影響，對全年的凈息差影響微乎其微。
不過，從趨勢來看，存款定期化還在持續，但定期存款長期化趨勢有了明顯緩解。建設銀行副行長李運在業績會上表示，上半年建行定期存款占比略有上升，但新吸收的3年期及以上定期存款的日均存款占比較去年全年下降了約4個百分點。
李運表示，下一步，建行會繼續聚焦負債質量，強化穩存增存，通過資金穩固行動，進一步促進負債業務的高質量發展，一是深化客戶經營，二是深化資金全鏈條服務能力，三是深化存款結構優化，讓存款付息成本處于更合理的水平。
資產質量方面，今年上半年，建設銀行不良率整體較上年末下降0.02個百分點，降至1.35%。6月末，該行撥備覆蓋率保持在238.75%，較去年末略降1.1個百分點。
建設銀行副行長李建江表示，該行總體資產質量穩定，管控基礎扎實，預計下半年資產質量仍將整體平穩運行，重點領域風險保持可控。
在風險方面，房地產、地方債等重點領域一直是市場關注焦點。李建江表示，房地產供需兩端的政策效應正逐漸釋放，房地產市場出現了積極變化。上半年，該行房地產業貸款不良率較上年末下降0.44個百分點，不良暴露也在同步減少。
地方政府債務方面，一攬子化債相關政策正在逐步見效，債務風險得到了整體緩解。李建江稱，當前深化財稅體制改革、建立防范化解地方債務風險的長效管理機制等政策措施股票配資網址大全，有利于促進財政可持續發展，有助于整體降低債務風險。建行穩妥有序地做好地方債務風險的防范化解，目前相關業務不良率較低。
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